来源：今日保股市配资技巧
“个险低迷成定局”？
随着2025年进入最后一个季度，暗流涌动的下年度“开门红”准备自然成为行业目光的聚焦中心。
当各路观察者沿着2025年的渠道轨迹，重提个险营销人力从巅峰期900万下滑到如今的不足260万，并热望银保时，甚至有人得出“个险不行了” 的结论。
感慨之余，行业是否能够记起，当年那个将个险推上巅峰的标志性节点。
那就是2015年下半年，原中国保监会发布《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，根据当年全国人民代表大会常务委员会第十四次会议对《中华人民共和国保险法》部分条款作出的修改，取消保险销售（含保险代理）、保险经纪从业人员资格核准审批事项，并指出“资格证书不作为执业登记管理的必要条件”。
这一标志着代理人资格考试正式取消、个险营销人力进入“开闸放水”大扩张时代的事件，到今年刚好10周年。
在代理人资格考试取消，对从业人员的甄选完全由保险公司、中介机构负责后，代理人数量立即井喷式增长，并将个险经营推向前所未有的高度与辉煌。
不过，在这10年中，个险除了巅峰还有蹦极。登顶之后不久，营销人力迅速崩盘，截至2025年7月的营销人力甚至已经萎缩到2009年左右的水平。从2019年的超900万一路掉到如今的250万出头，也深深地影响了个险乃至整个人身险业的现状与发展进程，并让营销体制成为当下行业结构性调整与高质量转型中“最难啃的骨头”。
从极盛到崩塌，个中是非曲折，难以论说。
“十年一觉扬州梦”。站在2026年“开门红”前的个险，面对的市场环境早已与10年前今非昔比，不过，相同的是，同样面临银保渠道的崛起与咄咄逼人，也仍然要耐心于从组织发展到客户经营等大量繁琐的基础工作。
当然，历史是连续的。无论是当前的局面还是未来的趋势，都能从“过山车”的经历中找到痕迹与预示。而那个打开历史进程契机的“资格考试取消”，为行业的现在和未来，留下了什么？
471万到912万
个险市场黄金十年的崛起与隐忧
当时，国家层面推进精简行政审批事项，保险代理人员资格考试被取消，转而由各保险公司及中介主体自行承担从业资质把控职责。这一调整也被视为顺应当时市场发展进程与提升行业效率的客观需求。
伴随2013年利率市场化改革与投资端限制的放开，保险行业迎来了一段前所未有的高速增长期。“中短存续”产品的盛行助推银保渠道快速复苏，并成为当时陆续成立的众多中小险企赖以生存与扩张的核心模式；与此同时，个险产品市场需求旺盛，代理人群体亦分享了时代红利。
实际上，行业营销人员数量在2014年已达到325万——尽管这一数字并非当期历史峰值，但12.1%的增速表现已颇为亮眼；只是与后续市场演绎的规模扩张相比，当时的增长速度便显得缺乏想象力了。
2015年末，保险代理人数量单年暴增146万，增速突破40%，创下471万的历史峰值。
这轮扩张仍未止步——2016年与2017年，代理人数量分别新增186万、150万。连续三年的百万级净增长，推动代理人规模突破800万，并在随后两年延续增长态势，最终攀至912万这一前所未有的行业顶峰。
从当前视角看，这一数字大概率也将成为难以逾越的历史最高点。
当然，当代理人遴选、展业等管理事项全部交由公司主体自主负责时，无论市场主体总部在战略层面如何设置准入门槛，各级机构与基层团队在业绩压力与利益驱动下，都难以避免在代理人招募环节的城门大开。
从“什么人都拉进来卖保险”，到虚增员、假人力成为行业心照不宣的潜规则，整个营销队伍生态也因此饱受诟病。甚至时至今日，仍有人认为代理人资格考试的取消，使得保险营销彻底失去专业门槛，导致大量“不合适的人”涌入行业，为个险今日的困局埋下伏笔。
但需指出的是，在设有资格考试认证的时期，代理人乃至整个保险业的声誉已然长期处于低位。通过大进大出模式下的“洗人头”操作获取低成本长期保费，本就是2000年代以来行业的“常规操作”——即便存在认证考试这一准入门槛，从业者仍普遍采取上有政策、下有对策的应对方式，代考、替考、挂单等乱象屡见不鲜。
当然，不可否认的是，当最后一道“窗户纸”被彻底捅破后，各家公司在市场扩张的浪潮中迅速放开限制，不仅加速了个险业务的发展进程，更将长期存在的积弊问题一并推向了快车道。
只能说，在那个市场情绪极度高涨的特殊时期，行业收获与代价的错位，让参与者沉浸于业绩狂欢、成功泡沫与辉煌幻境交织的迷局之中。
甚至，这一时期的经验至今仍被不少人奉为圭臬，他们始终坚信，个险本就应如此，且理应永远保持这种模式。
个险神话的破灭：繁荣的南墙
人力扩张的代价，两年内500万余人力蒸发
2020年，保持数年高速增长的寿险营销人力出现动摇，并在随后明显崩盘。2021年、2022年接连净减少200多万、300多万。这两年内，就直接少了500多万人、
时至今日，对于这场“突如其来”的人力崩盘仍众说纷纭，但在知其然更知其所以然的背景下，大都沉默寡言。
当时，伴随个险一片繁荣的，是营销员人海大潮的乱象丛生。其实，不少业内人士已经认识到这种发展模式必然难以为继。
但为什么人力崩塌会出现2021初的时间点上，又为什么会如此短时间内出现如此程度的人力流失？
这是由几家大公司率先挥刀整治带来的连锁反应，还是这一时期行业集中萌发的共同认知与统一行动？
只能说，只有原因和结果是清晰的。
在大进大出的发展模式下，在册人力数字从300多万增长到900多万。但更值得关注的是，这一增长过程中实际存在更庞大的流动量级——
代理人群体“来了又走”，甚至每年进出的人数超过队伍当时的存量基数，流失率、增员率都超过100%。据相关估算，这一时期曾加入过保险行业的总人口规模或达5000万之巨。
如果加上缘故人群，以及自保件、互保件这种业内公开的秘密，低水平营销、粗放经营、误导与需求错配等问题，很大程度上透支了寿险市场。事实上，很多公司早已预见崩坍迟早会到来。
然而，需要承认的是，人力大发展、个险大扩张带来的业绩与利益实在过于惊人，也过于诱人。在人海战术的推动下，以较低成本获取并积累的长期保单，无疑在规模爆发中为公司与行业创造了利润与价值。
这也让个险在人们心中牢牢占据首席渠道的地位，甚至成为保险本身的代名词。
实际上，在2010年前后，银保曾一度连续多年在保费规模上压制个险；在中短存续期产品主导的市场阶段，按总保费维度计算，银保也多次超越个险。
但即便此时银保已成为众多公司的主要渠道战略，却也不敢像如今这般在地位上频繁挑战个险——市场上，始终只有“个险梦”，却从未有人提及所谓的“银保梦”。
就像行业所看到的，在营销人力达到顶点前后，行业也迎来空前盛景——
不仅推动保险公司在价值水平上攀至巅峰，更造就了从内勤到外勤、从销售人员到管理干部的财富神话。无数个险从业者借此踏上人生巅峰。
不单纯是个险领域，2013年因集中整治而陷入低迷的线下保险中介，在代理人资格考试取消后同样成为受益者。依托繁荣的产品市场，中介渠道快速复苏，并在个险人力崩塌期间抢占长期险市场份额，一度呈现出“夺嫡“之势。
无论如何，保险营销人的模式与生态，都已经深深刻入行业的信仰之中。
十年轮回
从头做一个扎扎实实的经营渠道
从2023年营销人力281万，到2025年7月的约253万，个险营销人力降速已明显减缓，接近触底并进入相对稳定状态。
但需注意的是，若非过去3年间连续的预定利率下调与“炒停售”营销窗口期加持，个险渠道大概率难以维持当前的表面“体面”。
不得不说，得益于过去3年间连续的“炒停售”节点刺激，以及个险作为2024年唯一尚未全面正式落地‘报行合一’的渠道，其保费收入扭转了2021至2022年连续两年的下滑态势，重回正向增长。
这一现象让行业感觉个险转型似乎开始步入正轨。
不过，这也引发了对席卷全行业的个险转型本身的深入思考。
自2019年某头部险企率先启动个险改革，至2021年个险市场经历集体人力断崖式下滑后，以“优增优育”为核心、聚焦发展高学历、高素质、高产能营销队伍，已成为行业普遍跟进的组织发展理念。
此次，个险渠道一改过往通过下沉市场产说会、创说会“拉人头”的大爷大妈形象，转而将中大城市高收入、高社会地位的年轻精英人士塑造为营销员的新理想画像。
在此期间，各类主打工作自由、突破发展上限、获取更高收入的精英招募项目中，“规划师”“理财师”“管理师”等头衔与各公司对应的认证层出不穷，而这些精英身边更优质的缘故亲友，也随之成为保险公司新的目标客群。
然而数年过去，人们或许逐渐意识到一些需要直面的现实问题：
尽管营销队伍的“逼格”看似提升，代理人平均收入水平有所改善，行业绩优文化也正取代过去对百人团队、千人团队的大组织规模追捧，但从个险实际效益来看，却朝着相反的方向渐行渐远。
重疾险市场崩盘、预定利率持续下行、个险产品进一步与银保趋同——在此背景下，代理人人均产能虽提升，但其实际价值贡献却在保费规模回升后愈发难以企及过往水平，甚至开始被以量取胜的银保渠道甩开身位。
事实上，随着2025年“报行合一”政策全面覆盖个险领域，高收入的故事恐难再续。
或许，一个不得不承认的现实是：无论怎样推进精英化，个险终究难以重返曾经的辉煌。
如今，那个因代理人资格考试放开而降低的门槛，似乎已无需再过度纠结。当前实施的代理人分级管理制度，本质上仍由各家险企自行组织落实。
加之营销人力已回落至250余万，且出勤率、实动率依旧受限，在此背景下，具体如何分级对险企经营的紧迫性似乎并不那么紧迫。
或许，在2026年开门红空窗期，个险终能冷静审视自身，厘清当下最真实的位置与形态究竟是什么。
历经10年完整走过从巅峰到低迷的周期，个中的感受、心态与见识，或许比反复崛起的银保，以及从空有浩大声势到生存危机的中介，要充实而丰富得多。
当银保再度被视为主力渠道，而中介仍在生死边缘徘徊的2026年前夜，个险或许能以更务实的姿态重新出发——
不再追逐虚妄的梦想，也不再依赖虚幻的神话，而是踏踏实实地做实经营渠道，专注做好每一项营销工作。
那么，10年沉淀，换来这样的认知，值得吗？
海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP
责任编辑：王馨茹 股市配资技巧
迎尚网提示：文章来自网络，不代表本站观点。
相关文章
热点资讯
